Assurance emprunteur
Souscrire une assurance emprunteur grâce à votre courtier à Nice
L’assurance emprunteur est une assurance à laquelle vous devez obligatoirement souscrire lors de la signature d’un prêt immobilier auprès d’une banque. Elle vous protège en cas de décès ou d’invalidité : le cas échant, votre crédit est remboursé.
Pourquoi la changer ? Quelles sont les démarches à effectuer pour résilier son contrat ? Autant de questions auxquelles votre courtier en assurances Hestia Finances Investissements, installé à Nice dans les Alpes-Maritimes, est en mesure de répondre.
Comment fonctionne une assurance emprunteur au regard d’un prêt immobilier ?
L’assurance emprunteur permet de voir les échéances de votre prêt immobilier remboursées en cas de décès, de maladie, d’invalidité ou de perte d’emploi. Elle vous couvre de façon individuelle mais est aussi une garantie pour un établissement d’emprunt.
De façon purement législative, cette assurance n’est pas obligatoire. Cependant, aucun établissement d’emprunt n’acceptera de vous faire souscrire un prêt sans se protéger. Situés dans notre agence à Nice, nos courtiers en assurances vous aident à y voir plus clair dans le choix de cette dernière.
Elle peut en effet représenter jusqu’à 30 % du montant total du prêt immobilier ! Notre rôle est de vous conseiller dans votre choix, en fonction de votre profil d’emprunteur, mais aussi en anticipant de la meilleure manière possible les problèmes qui pourraient survenir dans les années qui suivent la signature de votre crédit immobilier.
Choisir une assurance de groupe ou assurance individuelle ?
Lorsque vous allez signer votre prêt immobilier, vous aurez le choix entre deux options :
- Souscrire un contrat d’assurance de groupe, autrement dit celle de la banque : vos mensualités d’assurances seront couplées avec celles de votre prêt immobilier. Cette option est celle régulièrement proposée par les banques étant donné sa praticité de mise en œuvre, mais elle est souvent plus cher que l’assurance déléguée.
- Souscrire une assurance emprunteur individuelle (ou déléguée) chez un assureur ou un organisme spécialisé. Cette option, plus fastidieuse, vous oblige à rechercher vous-même votre organisme. Nos courtiers sont à votre écoute pour vous aider dans vos démarches et dans chacun de vos projets. Ces assurances sont personnalisables. Ainsi, vous êtes protégé de façon individuelle.
Renégociation de votre assurance emprunteur par votre courtier
Résilier son contrat d’assurance de prêt immobilier peut parfois être nécessaire pour pouvoir bénéficier de taux plus intéressants, pouvoir être mieux couvert en dépensant la même somme ou pour faire des économies sur le coût de l’assurance en bénéficiant des mêmes garanties. Que vous soyez un professionnel de l’immobilier ou un particulier, notre équipe installée à Nice renégocie pour vous vos mensualités et vous trouve l’engagement qui vous convient. Nous travaillons en étroite collaboration avec des notaires et des comptables afin de satisfaire au mieux vos besoins de financement.
La possibilité de résilier son contrat d’assurance emprunteur
Vous souhaitez rompre votre engagement pour bénéficier d’une offre plus intéressante ? Deux normes régissent cette possibilité. Votre courtier vous explique.
La loi Lagarde : pouvoir se tourner vers l’assurance de son choix
La loi Lagarde fut mise en application en 2010. Avant cette date, les emprunteurs n’avaient pas d’autre choix que de se tourner vers l’assurance emprunteur proposée par la banque dans laquelle il souscrivait leur prêt immobilier. Depuis lors, il est désormais possible de se tourner vers un organisme délégué, à condition que les garanties du contrat d’assurance individuelle soient équivalentes à celles proposées par un établissement de financement.
La loi Hamon : résilier son contrat d’assurance la première année
Résilier son engagement la première année est possible grâce à la loi Hamon, adoptée le 17 mars 2014. Cette dernière est applicable pour toutes les offres de prêt signées à compter du 26 juillet 2014.
Certaines conditions se doivent cependant d’être respectées :
- vous devez changer d’assurance dans l’année qui suit la signature de votre prêt,
- vous devez en faire la demande par lettre recommandée avec accusé de réception, et ce, au plus tard 15 jours avant la fin de cette première année,
- la nouvelle assurance emprunteur doit contenir des garanties au moins égales à celle que vous avez préalablement souscrite.